Redacción: Paola Maggi
Las tarjetas de crédito de fintech como Nu, Klar, Stori, DiDi y Finsus se han popularizado por su fácil aprobación y beneficios atractivos. Sin embargo, comparar indicadores como el Costo Anual Total (CAT), las tasas de interés y las comisiones es clave para entender cuánto puede costar realmente utilizar estos productos financieros en México.
Las tarjetas de crédito emitidas por empresas financieras tecnológicas han ganado popularidad en México gracias a procesos de solicitud simples y completamente digitales. A diferencia de la banca tradicional, muchas de estas plataformas prometen aprobación en pocos minutos desde una aplicación móvil, lo que ha impulsado su adopción entre personas que buscan obtener crédito de manera rápida.
Sin embargo, más allá de la facilidad para obtenerlas, especialistas en finanzas personales recomiendan analizar con cuidado el Costo Anual Total (CAT) y las tasas de interés antes de elegir una tarjeta. Estos indicadores permiten dimensionar cuánto podría costar realmente financiar compras si el saldo no se liquida completamente cada mes.
Al revisar algunas de las opciones fintech más conocidas del mercado mexicano se observan diferencias importantes en estos porcentajes:
La tarjeta de crédito de Nu registra un CAT promedio de 145.8% sin IVA y una tasa de interés anual fija promedio ponderada de 92.5% sin IVA. Entre sus ventajas destaca que no cobra anualidad ni comisiones por reposición o extravío del plástico. Además, permite retirar efectivo en cajeros automáticos —más allá de la comisión del banco operador— y usar la tarjeta en el extranjero sin cargos adicionales por ese concepto.
La tarjeta de Klar, emitida por una sociedad financiera popular (sofipo). Este producto presenta un CAT de 187.0% sin IVA y una tasa de interés promedio ponderada anual fija de 123.1%. Entre los beneficios que promueve la institución se encuentran la ausencia de anualidad, así como la eliminación de comisiones por contratación, apertura, mantenimiento, reposición o penalizaciones por uso mínimo.
La fintech Stori ofrece su tarjeta Stori Green, cuyo CAT promedio ponderado alcanza 204.6% sin IVA, con una tasa de interés anual fija de 115.9% sin IVA. La empresa señala entre sus ventajas la inexistencia de anualidad, programas de lealtad, descuentos por pagos puntuales y reducciones en intereses, además de permitir su uso en el extranjero.
DiDi con su DiDi Card, que muestra un CAT promedio de 124.1% sin IVA y una tasa de interés anual fija de 82.37%. El producto destaca por no cobrar anualidad de por vida y por ofrecer recompensas como cashback de hasta 6%, además de meses sin intereses en comercios participantes.
Finsus, la institución asegura que su tarjeta de crédito garantizada cuenta con un CAT inferior al promedio del mercado, aunque el dato específico no aparece de forma visible en su página web. A diferencia de otras opciones, este producto sí contempla algunas tarifas: 120 pesos por envío de tarjeta física, 200 pesos por reposición y emisión, 120 pesos de anualidad más IVA y 300 pesos por aclaración improcedente.
El crecimiento de estas plataformas coincide con una tendencia cada vez más marcada: los usuarios prefieren tramitar productos financieros desde su teléfono móvil o por internet, donde la respuesta suele ser prácticamente inmediata. No obstante, esta rapidez también puede implicar costos más elevados.
Aunque varias fintech destacan beneficios como cero anualidades, programas de recompensas o promociones de meses sin intereses, estos incentivos no siempre compensan el nivel de las tasas si el usuario no paga la totalidad de su deuda cada mes.
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